Schützen Sie Ihre Familie mit einer Risikolebensversicherung
Für jeden Lebensabschnitt geeignet: Warum eine Risikolebensversicherung für alle wichtig ist
Schützen Sie Ihre Familie mit einer Risikolebensversicherung. Sie bietet den Hinterbliebenen eine finanzielle Sicherheit, die ihnen in einer Zeit der Trauer und des Verlustes zugutekommt. Oftmals sind Familien auf das Einkommen des Verstorbenen angewiesen, sei es um den Lebensunterhalt zu bestreiten, die Miete zu zahlen oder die Kinder zu versorgen. In solch einer Situation kann der Verlust des Hauptverdieners eine enorme finanzielle Belastung darstellen.
Durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung können Familien sicherstellen, dass ihre finanziellen Verpflichtungen auch nach dem Tod des Hauptverdieners erfüllt werden können. Die Versicherungssumme, die im Todesfall ausgezahlt wird, kann dabei individuell festgelegt werden und sollte die finanziellen Bedürfnisse der Hinterbliebenen abdecken. Dies kann beispielsweise die Tilgung von Schulden, die Finanzierung der Ausbildung der Kinder oder die Sicherung des Lebensstandards beinhalten.
Besonders junge Familien sollten über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken, da sie oft noch keine großen finanziellen Rücklagen haben und somit besonders verwundbar sind. Eine solche Versicherung kann ihnen die nötige Sicherheit geben, dass ihre Familie auch im Falle des eigenen Todes finanziell abgesichert ist.
Wer benötigt eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist eine wichtige Absicherung für Personen, die finanzielle Verpflichtungen haben und ihre Familie oder andere Hinterbliebene absichern möchten. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme komplett an die Hinterbliebenen aus. Dieses Geld kann dazu verwendet werden, laufende Ausgaben wie beispielsweise eine bestehende Immobilienfinanzierung weiterhin zu bezahlen. Typischerweise sind diese Versicherungen für Familien mit Kindern oder Alleinverdiener von großer Bedeutung, da sie sicherstellen, dass ihre Lieben auch nach ihrem Tod finanziell abgesichert sind. Durch eine Einmalzahlung können die Hinterbliebenen wieder auf eigenen Füßen stehen und ihre finanzielle Situation stabilisieren.
Wer benötigt eine Risikoleben?
Worauf muss ich beim Abschluß einer RLV achten?
Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist es wichtig, die Bedingungen und Konditionen sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass die Versicherung den gewünschten Schutz bietet. Hier sind einige Punkte, die beachtet werden sollten:
Achtung! Es ist äußerst wichtig, bei der Beantragung einer Risikolebensversicherung alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Versuchen Sie nicht, Informationen über bestehende oder frühere gesundheitliche Probleme zu verschweigen oder zu verfälschen. Wenn Sie falsche Angaben machen, kann dies zu erheblichen Konsequenzen führen.
Alles Wichtige in diesem Video
Die Leistungen einer Risikolebensversicherung
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Leistungen und Bedingungen einer Risikolebensversicherung von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen variieren können. Die Leistungen umfassen in der Regel:
Die verschiedenen Varianten der Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die speziell auf den Todesfall abzielt. Sie dient dazu, finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen zu gewährleisten, falls der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit verstirbt. Es gibt verschiedene Varianten der Risikolebensversicherung, die auf die individuellen Bedürfnisse und Lebenssituationen der Versicherten zugeschnitten sind.
Folgende Varianten gibt es:
Welche Versicherungssumme benötige ich?
Die benötigte Versicherungssumme in der Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab und ist individuell unterschiedlich. Es gibt jedoch einige Aspekte, die bei der Berechnung der Versicherungssumme berücksichtigt werden sollten:
Es wird empfohlen, eine Versicherungssumme zu wählen, die dem drei- bis fünffachen Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten entspricht. Wenn die versicherte Person stirbt, entfällt das Einkommen und die Hinterbliebenen stehen vor der Herausforderung, ohne finanzielle Unterstützung dazustehen.
Experten-Tipp!
Diese Leistungen sollten Sie auf jeden Fall in Ihrer Risikolebensversicherung einschließen:
Wann zahlt die Risikolebensversicherung nicht?
Eine Risikolebensversicherung zahlt in der Regel nicht in folgenden Fällen:
Selbstverschuldeter Tod: Wenn der Versicherte sich selbst das Leben nimmt, innerhalb einer bestimmten Frist nach Abschluss des Vertrags (meistens in den ersten 1-3 Jahren), wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen. Diese Frist wird als „Suizidklausel“ bezeichnet.
Vorsätzliche Tötung: Wenn der Versicherte eine andere Person vorsätzlich tötet, wird die Versicherung in der Regel nicht zahlen.
Ausschluss bestimmter Risiken: In einigen Fällen können bestimmte Risiken oder Aktivitäten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein. Zum Beispiel können gefährliche Sportarten, Extremsportarten oder bestimmte Berufe vom Versicherungsschutz ausgenommen sein.
Falsche Angaben: Wenn der Versicherte bei Abschluss des Vertrags falsche oder unvollständige Angaben macht, die für die Risikobewertung relevant sind, kann die Versicherung die Zahlung verweigern.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Ausschlüsse einer Risikolebensversicherung von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen unterschiedlich sein können. Es ist ratsam, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen und bei Unklarheiten den Versicherer um Aufklärung zu bitten.
Risikolebensversicherung Test – Die besten Tarife im Vergleich
Bei unserem Preis- und Leistungstest im August 2023 haben unsere Experten eine umfassende Überprüfung der Tarife und Beiträge von Risikolebensversicherungen durchgeführt. Unser Hauptaugenmerk lag dabei auf dem Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie den Beiträgen der Anbieter.
Insgesamt haben wir 51 Tarife von über 21 verschiedenen Gesellschaften unter die Lupe genommen. Dabei haben wir sowohl etablierte Versicherungsunternehmen als auch kleinere Anbieter berücksichtigt, um ein möglichst breites Spektrum abzudecken.
Die Ergebnisse unserer Untersuchung haben gezeigt, dass die Beiträge für Risikolebensversicherungen stark variieren können. Die Spanne reicht von 4,85 € bis hin zu 187,17 € pro Monat. Diese große Preisspanne verdeutlicht die Bedeutung eines gründlichen Vergleichs der verschiedenen Angebote, um den individuell passenden Tarif zu finden.
Hier erhalten Sie Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Risikolebensversicherung.
Unser Team ist von Montag bis Freitag von 10:00 bis 18:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 6662228 für Sie erreichbar.
Wann soll ich eine Risikoleben abschließen?
Es gibt verschiedene Lebenssituationen, in denen der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll sein kann. Hier sind einige Beispiele:
Familiengründung: Wenn Sie eine Familie gründen oder bereits Kinder haben, ist es wichtig, finanzielle Sicherheit für Ihre Hinterbliebenen zu gewährleisten. Eine Risikolebensversicherung kann dabei helfen, die finanziellen Verpflichtungen wie Miete, Kredite oder Kinderbetreuungskosten abzudecken.
Immobilienkauf: Wenn Sie eine Immobilie kaufen und dafür einen Kredit aufnehmen, kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein, um Ihre Familie vor der finanziellen Belastung im Todesfall abzusichern. Die Versicherungssumme kann dazu verwendet werden, die Restschuld des Kredits zu begleichen.
Karriereentwicklung: Wenn Sie beruflich erfolgreich sind und mit steigendem Einkommen rechnen, kann es ratsam sein, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Ihre Familie auch im Falle Ihres Todes weiterhin den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten kann.
Selbstständigkeit: Wenn Sie selbstständig sind oder ein eigenes Unternehmen haben, kann eine Risikolebensversicherung dazu dienen, Ihre Geschäftspartner oder Mitarbeiter abzusichern. Dadurch wird sichergestellt, dass das Unternehmen im Todesfall weiterhin funktionieren kann und finanzielle Verpflichtungen erfüllt werden können.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Abschluss einer Risikolebensversicherung in jungen Jahren oft günstiger ist, da das Risiko eines Todesfalls in jungen Jahren statistisch gesehen niedriger ist. Es kann daher ratsam sein, eine Risikolebensversicherung frühzeitig abzuschließen, um von niedrigeren Beiträgen zu profitieren. Es ist jedoch nie zu spät, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, solange Sie eine finanzielle Absicherung für Ihre Hinterbliebenen benötigen.
Welche Laufzeit ist ideal für die Risikoleben?
Die ideale Laufzeit für eine Risikolebensversicherung hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Es gibt verschiedene Faktoren, die bei der Wahl der Laufzeit berücksichtigt werden sollten:
Finanzielle Verpflichtungen: Überlegen Sie, wie lange Ihre finanziellen Verpflichtungen bestehen bleiben. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit aufgenommen haben, der noch 20 Jahre läuft, könnte eine Laufzeit von 20 Jahren sinnvoll sein, um sicherzustellen, dass Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes die Restschuld begleichen können.
Familienplanung: Wenn Sie eine Familie gründen möchten oder bereits Kinder haben, sollten Sie die Laufzeit der Risikolebensversicherung so wählen, dass sie bis zum Ende der finanziellen Abhängigkeit Ihrer Kinder reicht. Dies könnte beispielsweise bis zum Abschluss ihrer Ausbildung oder bis zum Erreichen eines bestimmten Alters sein.
Altersvorsorge: Wenn Sie eine Risikolebensversicherung als Teil Ihrer Altersvorsorge nutzen möchten, sollten Sie die Laufzeit so wählen, dass sie bis zu Ihrem geplanten Renteneintrittsalter reicht. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes auch im Rentenalter finanziell abgesichert sind.
Flexibilität: Manche Menschen bevorzugen eine kürzere Laufzeit, um flexibel zu bleiben und ihre Versicherungsbedürfnisse regelmäßig überprüfen zu können. In diesem Fall könnten Sie eine Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von beispielsweise 10 Jahren wählen und diese bei Bedarf verlängern oder eine neue Versicherung abschließen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer RLV sein?
Die Versicherungssumme sollte daher ausreichend hoch sein, um den Lebensstandard der Hinterbliebenen langfristig zu sichern. Das drei- bis fünffache Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten wird als Richtwert empfohlen, da dies in der Regel ausreicht, um die finanziellen Verpflichtungen wie Miete, Kredite, Kinderbetreuungskosten und andere laufende Ausgaben zu decken.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass jeder individuelle Umstände hat und daher eine genaue Berechnung der Versicherungssumme ratsam ist. Faktoren wie die Anzahl der Kinder, die Höhe der Schulden und andere finanzielle Verpflichtungen sollten berücksichtigt werden.
Es ist auch zu beachten, dass die Versicherungssumme im Laufe der Zeit angepasst werden sollte, um Veränderungen im Lebensstil und den finanziellen Bedürfnissen gerecht zu werden. Eine regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme ist daher ratsam, um sicherzustellen, dass der Schutz ausreichend ist. Eine ausreichend hohe Versicherungssumme kann dabei helfen, finanzielle Sorgen zu vermeiden und den Hinterbliebenen eine gewisse finanzielle Sicherheit zu bieten.
Was sind Nachversicherungsoptionen?
Nachversicherungsoptionen in der Risikolebensversicherung ermöglichen es dem Versicherungsnehmer, die Versicherungssumme zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Diese Optionen sind besonders nützlich, wenn sich die Lebensumstände des Versicherten ändern, zum Beispiel durch Heirat, Geburt eines Kindes oder den Kauf einer Immobilie.
Es gibt verschiedene Arten von Nachversicherungsoptionen, die von Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Dazu gehören:
Dynamische Nachversicherung: Bei dieser Option wird die Versicherungssumme regelmäßig, zum Beispiel jährlich, automatisch erhöht. Die Erhöhung erfolgt in der Regel um einen festgelegten Prozentsatz oder einen festen Betrag. Der Versicherungsnehmer muss keine erneute Gesundheitsprüfung durchführen.
Ereignisbezogene Nachversicherung: Diese Option ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen zu erhöhen, wie zum Beispiel Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf einer Immobilie. Der Versicherungsnehmer muss den Antrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Ereignis stellen und in der Regel keine erneute Gesundheitsprüfung durchführen.
Zeitlich begrenzte Nachversicherungsoption: Bei dieser Option kann der Versicherungsnehmer die Versicherungssumme zu bestimmten Zeitpunkten, zum Beispiel alle fünf Jahre, erhöhen. Der Versicherungsnehmer muss den Antrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums stellen und in der Regel keine erneute Gesundheitsprüfung durchführen.
Beitragsfreie Mitversicherung von Kindern
Die beitragsfreie Mitversicherung von Kindern in der Risikolebensversicherung ist eine Option, die es ermöglicht, Kinder des Versicherungsnehmers ohne zusätzliche Kosten in die Versicherung aufzunehmen. Dadurch erhalten die Kinder eine bestimmte Versicherungssumme, ohne dass dafür Beiträge gezahlt werden müssen.
Diese Option ist besonders sinnvoll, um die finanzielle Absicherung der Kinder im Falle des Todes des Versicherungsnehmers zu gewährleisten. Im Todesfall des Versicherungsnehmers wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt, einschließlich der beitragsfreien Mitversicherung der Kinder.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Optionen für die beitragsfreie Mitversicherung von Kindern in der Risikolebensversicherung von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein können.
Vorableistung bei schwerer Krankheit
Eine vorgezogene Todesfall-Leistung in der Risikolebensversicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, einen Teil der Versicherungssumme vorzeitig in Anspruch zu nehmen, wenn er eine schwerwiegende Erkrankung hat und eine begrenzte Lebenserwartung hat. Diese Option wird auch als „Living Benefit“ oder „Accelerated Death Benefit“ bezeichnet.
Die genauen Bedingungen und Voraussetzungen für die Inanspruchnahme einer vorgezogenen Todesfall-Leistung können von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein. In der Regel müssen jedoch bestimmte Kriterien erfüllt sein, wie zum Beispiel eine diagnostizierte schwere Krankheit mit begrenzter Lebenserwartung.
Wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Versicherungsnehmer einen Teil der Versicherungssumme vorzeitig erhalten, um beispielsweise medizinische Kosten oder andere finanzielle Verpflichtungen zu decken. Die Höhe der vorgezogenen Leistung wird in der Regel durch den Versicherungsvertrag festgelegt.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Inanspruchnahme einer vorgezogenen Todesfall-Leistung Auswirkungen auf die verbleibende Versicherungssumme und den Versicherungsschutz haben kann.
Umwandlung in Kapital-LV ohne erneute Gesundheitsprüfung
Bei einer Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die im Todesfall des Versicherten eine vorher festgelegte Versicherungssumme an die Begünstigten auszahlt. Im Gegensatz dazu bietet eine Kapitallebensversicherung neben dem Todesfallschutz auch eine Spar- bzw. Anlagekomponente. Dabei wird ein Teil der Beiträge in einen Sparanteil investiert, der während der Vertragslaufzeit an Wert gewinnt.
Die Umwandlung einer Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung ist in der Regel möglich. Hierbei gibt es eine Umtauschfrist von 10 Jahren, innerhalb derer die Umwandlung ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgen kann. Diese Frist beginnt in der Regel mit Abschluss der Risikolebensversicherung. Wenn die Versicherungssumme bei der Umwandlung nicht erhöht werden soll, ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.
Auch eine verbundene Risikolebensversicherung, bei der zwei Personen gemeinsam versichert sind, kann in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden. Hierbei gelten die gleichen Regelungen wie bei einer einzelnen Risikolebensversicherung.
Es ist jedoch zu beachten, dass eine Umwandlung in eine Kapitallebensversicherung in der Regel mit höheren Beiträgen verbunden ist, da neben dem Todesfallschutz auch der Sparanteil berücksichtigt werden muss. Daher sollte vor einer Umwandlung eine genaue Prüfung der individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten erfolgen.
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Schützen Sie Ihre Familie mit einer Risikolebensversicherung
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