Berufsunfähigkeitsversicherung – Günstige BU-Versicherung
Sichern Sie Ihre Existenz ab: Die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung – Günstige BU-Versicherung. Als erwerbstätiger Bürger verlassen Sie sich normalerweise auf Ihr Einkommen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Solange Sie arbeiten können, sind Sie finanziell abgesichert. Doch was passiert, wenn Sie aus physischen oder psychischen Gründen nicht mehr arbeiten können? In solchen Fällen kann insbesondere älteren Menschen die Angst überkommen, dass sie keinen neuen Beruf finden und ohne finanzielle Sicherheit leben müssen.
Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel, die Ihnen hilft, mit dieser Situation umzugehen. Sie erhalten entweder eine einmalige Zahlung, mit der Sie sich an die neuen Lebensbedingungen anpassen können, oder eine monatliche Rente bis zu einem bestimmten Alter. Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen vom Beruf, der Laufzeit, dem Eintrittsalter der versicherten Person und der gewünschten Versicherungssumme ab. Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung ist bereits ab 19,12 € pro Monat erhältlich.
Wer benötigt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird für alle empfohlen, die von ihrem Einkommen abhängig sind und finanzielle Verpflichtungen haben. Dies umfasst Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler. Es ist besonders wichtig für Personen, die keine ausreichende staatliche Absicherung haben, wie beispielsweise Beamte oder Angestellte mit hohem Einkommen. Auch Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen oder solchen, die einem erhöhten Risiko für Krankheiten oder Unfälle ausgesetzt sind, sollten eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Es ist ratsam, eine solche Versicherung bereits in jungen Jahren abzuschließen, da die Beiträge niedriger sind und mögliche Vorerkrankungen noch nicht berücksichtigt werden müssen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für folgende
Um eine Erwerbsminderungsrente zu erhalten, muss man in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Eine dauerhafte Erwerbsminderungsrente wird gewährt, wenn man nicht mehr in der Lage ist, in irgendeinem Beruf zu arbeiten. Aus diesem Grund ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen!
Ursachen für die Berufsunfähigkeit
Es gibt verschiedene Ursachen, die zur Berufsunfähigkeit führen können. Hier sind einige häufige Ursachen:
Die Anforderungen für eine Erwerbsminderungsrente
Es ist äußerst schwierig, eine Erwerbsminderungsrente zu erhalten, da die Anforderungen sehr hoch sind. Es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, um Anspruch auf diese Rente zu haben. Eine der Hauptbedingungen ist, dass man in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben muss. Zudem muss nachgewiesen werden, dass man aufgrund einer dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigung nicht mehr in der Lage ist, in irgendeinem Beruf zu arbeiten.
Was ist der Unterschied zwischen voller Erwerbsminderungsrente und einer Teilerwerbsminderungsrente?
Eine volle Erwerbsminderung liegt vor, wenn eine Person aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr in der Lage ist, mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein. In diesem Fall hat die Person Anspruch auf eine volle Erwerbsminderungsrente. Eine halbe Erwerbsminderung liegt vor, wenn eine Person zwar noch erwerbstätig sein kann, aber nur noch zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten kann. In diesem Fall hat die Person Anspruch auf eine teilweise Erwerbsminderungsrente. Die Entscheidung über die Gewährung einer Erwerbsminderungsrente wird von der Deutschen Rentenversicherung getroffen. Dabei werden die individuellen gesundheitlichen Einschränkungen und die noch mögliche Arbeitsfähigkeit berücksichtigt.
Diese Hürden machen den Erhalt einer Erwerbsminderungsrente zu einer großen Herausforderung für die Betroffenen. Es ist daher ratsam, sich frühzeitig über die Möglichkeiten und Bedingungen zu informieren und gegebenenfalls eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um finanzielle Sicherheit im Falle einer Erwerbsminderung zu gewährleisten.
Für Menschen, die einen körperlich anspruchsvollen Beruf ausüben oder bereits Vorerkrankungen haben, gestaltet sich der Erhalt einer Berufsunfähigkeitsversicherung oft schwierig. Die Versicherungsunternehmen prüfen in der Regel sehr genau, ob ein erhöhtes Risiko für eine Berufsunfähigkeit besteht und können daher Ablehnungen aussprechen oder hohe Beiträge verlangen. In solchen Fällen kann die Grundfähigkeitsversicherung eine günstige Alternative sein.
Grundfähigkeitsversicherung – eine Alternative zur Berufsunfähigkeit?
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung und bietet Schutz bei Verlust oder Einschränkung bestimmter grundlegender Fähigkeiten. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die den Verlust der eigenen Berufsfähigkeit absichert, deckt die Grundfähigkeitsversicherung den Verlust von allgemeinen Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Gehen oder Greifen ab.
Die Grundfähigkeitsversicherung ist vor allem für Personen interessant, die aufgrund ihres Berufs oder ihrer Lebenssituation ein erhöhtes Risiko haben, ihre grundlegenden Fähigkeiten zu verlieren. Dies können beispielsweise Handwerker sein, die auf ihre körperliche Arbeitskraft angewiesen sind, oder Personen mit Vorerkrankungen, die ein erhöhtes Risiko für den Verlust bestimmter Fähigkeiten haben.
Im Falle des Verlusts einer grundlegenden Fähigkeit zahlt die Grundfähigkeitsversicherung eine vereinbarte monatliche Rente aus. Die Höhe der Rente und die versicherten Fähigkeiten können individuell vereinbart werden. Es ist jedoch zu beachten, dass die Grundfähigkeitsversicherung in der Regel keine Leistungen erbringt, wenn die Einschränkung der Fähigkeiten aufgrund von psychischen Erkrankungen oder geistigen Beeinträchtigungen erfolgt.
Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, insbesondere für Personen, die aufgrund ihres Berufs oder ihrer Vorerkrankungen ein erhöhtes Risiko für den Verlust bestimmter grundlegender Fähigkeiten haben. Es ist jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Risiken zu berücksichtigen und sich vor Abschluss einer Versicherung ausführlich beraten zu lassen.
Wichtige Zusatzbausteine in der BU-Absicherung
Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist groß und unübersichtlich, und für Kunden ist es oft schwierig, die verschiedenen Policen zu verstehen. Tatsächlich erfüllt nur etwa jeder zweite Tarif die Mindeststandards, die für eine ausreichende Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit erforderlich sind. Daher ist es unerlässlich, die verschiedenen Anbieter und Tarife miteinander zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man im Schadenfall richtig versichert ist. Ein solcher Vergleich ermöglicht es, die individuellen Bedürfnisse und Risiken zu berücksichtigen und eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die den persönlichen Anforderungen gerecht wird. Es ist ratsam, sich dabei von einem unabhängigen Versicherungsexperten beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Nur so kann man sicherstellen, dass man im Ernstfall finanziell abgesichert ist und die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit nicht alleine tragen muss.
Folgende Leistungen können mitversichert werden:
Wann zahlt die Berufsunfähigkeit nicht?
Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglicherweise nicht zahlt. Manchmal geben Kunden während des Leistungsprüfungsprozesses einfach auf oder antworten dem Versicherer nicht mehr. In solchen Fällen kann eine Rechtsschutzversicherung Ihnen dabei helfen, Ihren Leistungsantrag durchzusetzen.
Es gibt bestimmte Situationen, in denen eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt. Hier sind einige Beispiele:
Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung: Wenn Sie bei Vertragsabschluss wichtige Informationen über Ihre Gesundheit oder Vorerkrankungen nicht angegeben haben und diese später zu einer Berufsunfähigkeit führen, kann die Versicherung die Leistung verweigern.
Ausschluss bestimmter Berufe: Manche Versicherungen schließen bestimmte Berufe von der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Wenn Sie einen solchen Beruf ausüben und eine Berufsunfähigkeit eintritt, erhalten Sie keine Leistungen.
Selbstverschuldete Berufsunfähigkeit: Wenn Ihre Berufsunfähigkeit aufgrund von Alkohol- oder Drogenmissbrauch, Selbstverletzung oder anderen selbstverschuldeten Ursachen entsteht, kann die Versicherung die Zahlung verweigern.
Nichterfüllung der Vertragsbedingungen: Wenn Sie die Bedingungen des Versicherungsvertrags nicht erfüllen, beispielsweise regelmäßige ärztliche Untersuchungen oder die Mitwirkung bei der Wiedereingliederung ins Berufsleben, kann die Versicherung die Leistung verweigern.
Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und Ausschlüsse Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kennen und sich im Zweifelsfall von einem Experten beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie im Fall der Berufsunfähigkeit angemessen abgesichert sind.
Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Finden Sie den passenden Tarif für Ihre Absicherung
Unser Preis- und Leistungstest im August 2023 hat es uns ermöglicht, einen umfassenden Überblick über die Berufsunfähigkeitsversicherer zu erhalten. Dabei haben wir uns vor allem auf den Leistungsumfang der einzelnen Tarife sowie die Beiträge der Anbieter konzentriert. Insgesamt haben wir 31 Tarife von über 19 verschiedenen Gesellschaften überprüft.
Ein wichtiger Aspekt bei der Bewertung der Tarife war die Höhe der Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Hierbei haben wir festgestellt, dass die monatlichen Beiträge zwischen 19 Euro und 184 Euro liegen, basierend auf einer Rentenhöhe von 1000 Euro bis zum 65. Lebensjahr. Diese Spanne verdeutlicht die Vielfalt der Angebote auf dem Markt und ermöglicht es den Versicherungsnehmern, einen Tarif zu wählen, der ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Einige Anbieter bieten umfangreiche Leistungen und flexible Gestaltungsmöglichkeiten, während andere eher eingeschränkte Leistungen anbieten.
Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Es wird empfohlen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzuschließen, idealerweise bereits in jungen Jahren, wenn man noch gesund ist und die Beiträge niedriger sind. Je älter man wird, desto höher sind in der Regel die Beiträge und das Risiko von Vorerkrankungen steigt, was zu höheren Prämien oder sogar zu einer Ablehnung des Versicherungsschutzes führen kann. Es ist wichtig zu beachten, dass Berufsunfähigkeit jeden treffen kann, unabhängig vom Alter oder der Berufsgruppe. Unvorhergesehene Ereignisse oder Krankheiten können dazu führen, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Daher ist es ratsam, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um finanziell abgesichert zu sein, falls man berufsunfähig wird.
Die ideale Laufzeit für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Alter, der geplanten Renteneintrittsalter und den individuellen Bedürfnissen. Generell empfiehlt es sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Renteneintrittsalter (67 Jahre) abzuschließen. Dies gewährleistet einen umfassenden Schutz während des gesamten Erwerbslebens.
Es ist jedoch auch möglich, eine kürzere Laufzeit zu wählen, wenn beispielsweise eine andere Versicherung oder eine betriebliche Altersvorsorge den finanziellen Schutz im Rentenalter gewährleistet. In diesem Fall kann die Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise bis zum Ende der Laufzeit der anderen Versicherung abgeschlossen werden. Es ist wichtig, dass Sie Ihre individuelle Situation und Ihre langfristigen finanziellen Ziele berücksichtigen, um die optimale Laufzeit für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu bestimmen.
Um deinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Es ist wichtig, dass du deine individuelle finanzielle Situation und Bedürfnisse berücksichtigst, um den richtigen Versicherungsschutz zu wählen. Die Faustformel von 50 bis 70 Prozent des Nettoeinkommens dient als Orientierung, um einen angemessenen Schutz zu gewährleisten. Dabei sollte die vereinbarte Monatsrente mindestens 1000 Euro betragen, unabhängig vom Prozentsatz.
Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann sich für Studenten und Azubis lohnen. Da sie in der Regel noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, sind sie bei schwerer Erkrankung oder Berufsunfähigkeit nicht gesetzlich abgesichert. Eine BU-Versicherung bietet daher eine finanzielle Absicherung, falls man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Besonders für Studenten und Azubis gibt es oft spezielle Tarife mit niedrigeren Beiträgen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Es ist ratsam, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen, da die Beiträge in jungen Jahren oft günstiger sind und man noch keine Vorerkrankungen hat, die zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen führen könnten.
Die Versicherungsexperten von MAWA Finanz können Ihnen bei der Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) helfen und alle Ihre Fragen dazu beantworten. Wir kennen uns mit den verschiedenen Tarifen und Bedingungen aus und können Ihnen dabei helfen, eine BU-Versicherung zu finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Der Verzicht auf die Anwendung des § 163 VVG bezieht sich auf eine spezielle Regelung im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in Deutschland. Gemäß § 163 VVG haben Versicherer das Recht, die Beiträge für Versicherungsverträge anzupassen, wenn sich bestimmte Umstände ändern, die die Risikobewertung beeinflussen. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn sich die Schadenhäufigkeit oder -intensität erhöht.
Wenn ein Versicherungsnehmer jedoch den Verzicht auf die Anwendung des § 163 VVG vereinbart, bedeutet dies, dass der Versicherer auf das Recht verzichtet, die Beiträge aufgrund solcher Umstände zu erhöhen. Dadurch erhält der Versicherungsnehmer eine gewisse finanzielle Sicherheit, da er vor unvorhergesehenen Beitragserhöhungen geschützt ist. Dies kann insbesondere dann von Vorteil sein, wenn der Versicherungsnehmer langfristig mit stabilen Beiträgen planen möchte.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Verzicht auf die Anwendung des § 163 VVG in der Regel mit höheren Beiträgen verbunden ist. Da der Versicherer auf die Möglichkeit der Beitragserhöhung verzichtet, muss er das Risiko von steigenden Leistungsfällen anders kalkulieren und möglicherweise höhere Beiträge verlangen, um dieses Risiko abzudecken.
Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, ist es ratsam, die genauen Bedingungen und Auswirkungen des Verzichts auf die Anwendung des § 163 VVG mit einem Versicherungsexperten zu besprechen. Dies ermöglicht eine Berücksichtigung der individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten des Versicherungsnehmers. Wir stehen Ihnen gerne für ein persönliches Gespräch zur Verfügung, um Ihre Versicherungsbedürfnisse zu besprechen und Ihnen passende Lösungen anzubieten.
Die Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie ist eine besondere Form der Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, seine Berufsunfähigkeitsrente innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Eintritt bestimmter Ereignisse zu erhöhen, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen.
Diese Ereignisse können vielfältig sein und hängen von den individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen des Versicherungsnehmers ab. Ein Beispiel für ein solches Ereignis ist die Heirat. Wenn der Versicherungsnehmer heiratet, kann er innerhalb von zwölf Monaten nach der Hochzeit seine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen, um den gestiegenen finanziellen Bedarf abzudecken, der sich aus der Ehe ergeben kann.
Ein weiteres Beispiel für eine Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Möglichkeit, den Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen wie der Geburt eines Kindes oder dem Kauf einer Immobilie anzupassen. In solchen Fällen kann der Versicherungsnehmer innerhalb eines festgelegten Zeitraums nach dem Ereignis seine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen, um den gestiegenen finanziellen Bedarf abzusichern. Auch ein Jobwechsel und ein höheres Einkommen können ebenfalls Ereignisse sein, die zu einer Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen können.
Doch wer hat in diesem Bereich die Nase vorn und kann gleichzeitig die richtigen Leistungen bieten? Gerne zeigen wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch auf, welche Optionen und Vorteile Ihnen zur Verfügung stehen.
Nur wenige Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherer leisten bei Verkehrsdelikten. Vorsatz gehört zum Strafrecht und wird in Deutschland härter bestraft. Egal ob Sie mit dem Auto, Motorrad, Fahrrad oder E-Roller unterwegs sind, im Grunde kann jeder Verstoß gegen das Verkehrsrecht auch vorsätzlich begangen werden. Wenn im Straßenverkehr eine vorsätzliche Straftat begangen wird, fällt diese unter das Verkehrsstrafrecht und Sie erhalten in der Regel keine Berufsunfähigkeitsrente.
Die meisten Versicherer lehnen grundsätzlich die Auszahlung der BU-Rente bei einer vorsätzlich selbst herbeigeführten Berufsunfähigkeit ab. Daher ist es wichtig, die Bedingungen vor dem Abschluss genau zu prüfen. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihnen weiterzuhelfen. Wenn Sie Opfer eines Verkehrsdelikts werden und infolge der Verletzungen berufsunfähig werden, erhalten Sie Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn die Bedingungen für Berufsunfähigkeit erfüllt sind.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) tritt in der Regel nicht bei einer normalen Krankschreibung in Kraft. Sie greift erst dann, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Die genauen Bedingungen und Voraussetzungen für den Leistungsfall sind in den Versicherungsbedingungen festgelegt. In der Regel wird eine Berufsunfähigkeit erst dann anerkannt, wenn der Versicherte voraussichtlich für mindestens sechs Monate oder länger nicht mehr in der Lage sein wird, seinen Beruf auszuüben.
In den letzten Jahren wurde eine bedeutende Neuerung in der Berufsunfähigkeitsversicherung eingeführt, die Arbeitsunfähigkeitsklausel. Diese Klausel ermöglicht es Versicherten, Leistungen zu erhalten, wenn sie eine Krankschreibung für mindestens sechs Monate nachweisen können. Allerdings reicht es nicht aus, nur die Krankschreibung vorzulegen. Der Versicherte muss auch belegen, dass er aufgrund seiner gesundheitlichen Einschränkungen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Dieser Nachweis kann durch ärztliche Gutachten, medizinische Unterlagen und andere relevante Dokumente erbracht werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung – Günstige BU-Versicherung
Wir sind Experten auf dem Gebiet der Berufsunfähigkeitsversicherung und wissen genau, welche Stärken und Schwächen die verschiedenen Gesellschaften haben. Unser Ziel ist es, Ihnen die bestmögliche Versicherungslösung anzubieten, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
Auch nach dem Abschluss der Versicherung sind wir weiterhin für Sie da. Wir stehen Ihnen bei Fragen oder Problemen zur Seite und unterstützen Sie bei der Leistungsregulierung. Uns ist wichtig, dass Sie sich gut betreut fühlen und wir nehmen uns gerne Zeit für Ihre Anliegen.
Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir bieten eine persönliche und vertrauensvolle Beratung an, bei der wir auf Ihre individuellen Wünsche eingehen. Durch unsere langjährige Erfahrung in der Branche können wir Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anbieten.
Unsere Flexibilität zeichnet uns aus. Wir passen uns Ihren Bedürfnissen an und finden gemeinsam mit Ihnen die beste Versicherungslösung. Dabei arbeiten wir transparent und fair, sodass Sie immer genau wissen, was Sie von uns erwarten können.
Dank unseres breiten Netzwerks an Partnern können wir Ihnen erstklassige Angebote unterbreiten. Wir vergleichen verschiedene Versicherungsgesellschaften und finden für Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.
Kurz gesagt: Wir bieten Ihnen einen umfassenden Service von der Beratung bis zur Leistungsregulierung, kennen uns bestens mit den Stärken und Schwächen der Gesellschaften aus und sind auch nach dem Abschluss für Sie da. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir nehmen uns gerne Zeit für Sie.